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第806章 产品委员会否决了全部方案理由是影响转化率（第3页）

陈默跳楼的教学楼还在。我站在天台边缘，风很大，吹得人睁不开眼。楼下银杏叶落了一地，金灿灿的，像无数枚小小的、凝固的火焰。

手机震动。是沈屿来的短信，只有一个链接。

我点开。

是“贷通”

app的全新版本界面截图。页标语换了：

【合法·透明·有温度】

下方小字：

“根据《金融消费者权益保护管理办法》第二十九条，本产品已全面下线通讯录读取、人脸识别强制授权、非持牌催收外包等违规功能；年化利率实行‘三公示’：签约页屏、还款账单明细、客服语音播报；设立独立‘消费者权益响应中心’，48小时内必答，72小时内必处。”

最后一页，是用户协议修订说明。签署人栏，清清楚楚印着：

“技术合规负责人：沈屿”

“金融消费者权益保障第一责任人：林砚”

我盯着那行字，很久。

原来他早把我的名字，写进了他重建的秩序里。

——

听证会那天，阳光很好。

省高院金融审判庭，旁听席坐满了媒体、学者、消协代表，还有十几个曾被“贷通”

伤害过的普通人。陈默的母亲坐在第一排，穿着素净的墨蓝外套，手里攥着女儿的学生证复印件。

沈屿作为关键证人出庭。

他没穿西装，仍是那件深灰衬衫，袖口挽着。陈述时语平缓，没有辩解，只有事实：

“‘贷通’的初始模型，将‘地域’设为授信核心变量。云南、甘肃、贵州三省用户，基础授信额度自动下调65%——依据是所谓‘区域经济活跃度数据’，实则源于某咨询公司编造的、未经核实的‘县域信用画像’。”

“我们曾用真实农户贷款样本测试模型。当输入‘四川凉山，养牛户，年收入4。2万，无不良记录’，系统判定‘高风险’；输入‘杭州西湖，自由职业者，月入2万，信用卡逾期1次’，系统判定‘优质客群’。差异仅在于户籍地址。”

“这不是技术问题。是价值观的溃烂。”

法庭肃静。连翻页声都消失了。

轮到我出庭作证。

我走到证人席，没看沈屿，只面向审判长，声音清晰稳定：

“本案不是一起简单的行政违法案件。它是对‘金融为民’初心的叩问，是对‘技术中立’谎言的拆解，更是对‘法律面前人人平等’这一宪法原则的扞卫。”

我顿了顿，从公文包取出一本薄册，封皮是深蓝色，印着烫金小字：《金融监管一线执法手记（2o21-2o24）》。

“过去三年，我所在的稽查三处，累计核查网贷平台142家，现违规使用‘砍头息’模式的89家，擅自采集生物信息的76家，将催收外包给无资质第三方的1o3家……这些数字背后，是3726个被错误标记为‘失信人’的普通劳动者，是191个因此辍学的孩子，是87位因精神压迫选择轻生的生命。”

我翻开手记，指着其中一页——那是陈默的案例页，我用红笔在空白处写下：

“她不是数据流里的一个Id，不是风控模型中的一个异常点。她是陈默，爱读海子，会给流浪猫留牛奶，死前一周还在帮室友改毕业论文致谢词。她的消失，不该成为我们系统升级日志里一句‘用户流失率+o。o3%’。”

审判长轻轻点头。

休庭十分钟。

我走出法庭，在走廊尽头的窗边站定。阳光斜斜切进来，在地面铺开一道明亮的金线。沈屿不知何时站到了我身边，距离很近，我能闻到他身上淡淡的雪松味，干净，克制，像冬日清晨的松林。

“林砚。”

他叫我的名字，声音很轻。

我侧过脸。

他望着窗外，没看我：“结案后，我准备去凉山。那里有个‘新农贷’试点项目，需要懂风控也懂土地的人。教农民用区块链存证养殖数据，帮他们绕过中间商，直接对接银行授信模型。”

我点点头：“监管局也在推‘金融下乡’专项行动。下个月，第一批基层联络员就要派驻到十五个乡村振兴重点县。”