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第538章 金融如同水池的游戏（第2页）

李晨抚着妻子的青丝，没说话。

“所以钱庄的事，素素不掺和。素素只管好学堂的课，伺候好王爷，再生个一儿半女，这辈子就知足了。”

这话里有真心，也有小心思。

李晨听出来了，但不点破。

夫妻之间，有些事心照不宣就好。

“不过……素素有件事不明白。”

“说。”

“朝廷存钱是好事，但素素听说，王爷给这笔钱设了限制——每年最多支取三成，且要提前三个月报备。这是为什么？钱存在钱庄，不是应该随时能取吗？”

李晨坐起身，靠在床头。

杨素素忙拿过软枕垫在夫君腰后，自己也坐直了，一副认真听讲的模样。

“素素，我给你打个比方，金融这个东西，就像一个水池游戏。”

“水池？”

“对。”

李晨伸手在空中比划，“钱庄是个大水池。百姓商人存钱，是水流入池。钱庄放贷、投资，是水流出池。有进有出，缓进缓出，水池才能保持平衡，水位稳定。”

“这个素素明白。就像江南的钱庄，也是存钱放贷。”

“但这里有个关键，水池里的水，不是全躺在池底的。钱庄收到存款，不可能让银子在库房里发霉。一部分要放贷出去赚利息，一部分要调运到其他地方支持分号，还有一部分要留作准备金。”

“那如果……”

杨素素皱眉，“如果有人突然要取一大笔钱呢？”

“问题就在这儿，比如朝廷今天存进来一百万两。钱庄收到钱，不可能让这一百万两闲着。可能三十万两放贷给商户，三十万两调去东川支持修路，二十万两留作准备金，剩下二十万两在库房周转。”

“那如果朝廷明天突然要取一百万两呢？”

“取不出来。”

李晨摇头，“因为钱已经不在库房了。放贷的三十万两，借贷的商户还没还。调去东川的三十万两，正在路上。准备金不能动，动了其他储户就兑不了现。库房只剩二十万两，差八十万两。”

杨素素脸色变了：“那怎么办？”

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“只能从其他地方紧急调钱，或者……向其他钱庄拆借。”

“但调钱需要时间，拆借需要信用。万一时间来不及，或者借不到钱，钱庄就兑不了现。兑不了现，信用就崩了。储户听说钱庄兑不了现，就会恐慌，都来挤兑。到时候，水池就干了。”

屋里安静下来。

烛火噼啪响了一声。

杨素素消化着这番话，越想越心惊：“所以王爷给朝廷的存款设限制，是为了防止……突然大量支取？”

“对，水池游戏，最怕的就是‘大进大出’。今天存一百万，明天取一百万，水池水位剧烈波动，容易崩盘。所以必须设规矩——大额存款，支取要提前报备，每年支取不能超过一定比例。这样钱庄才能合理安排资金，保证兑付。”

“那朝廷能接受这规矩吗？”

“已经接受了，奉孝拟的契约里写得清楚，朝廷签字画押了。太后是聪明人，明白这个道理。她要的是捆绑，不是捣乱。”

“王爷，那如果……有人恶意捣乱呢？比如存一大笔钱，然后突然全部取出，想搞垮钱庄？”

“有可能，所以钱庄要有风险控制。大额存款要查来源，可疑资金要警惕。还要建立准备金制度，留足兑付能力。最重要的——要有应急预案。万一真出现挤兑，知道怎么应对。”