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第818章 同志们我们这场仗打了半个月现在到了决胜的时刻（第5页）

他点开一个表格，继续说：“我们统计了，近三年，鑫享通旗下三个app，累计放款过2ooo亿，累计服务用户过1。2亿。其中，过9o%的借款，都存在砍头息，实际年化利率全部过36%的高利贷红线，最高的一笔，年化利率达到了18o%。他们把过法定上限的利息，全部拆分成了担保费、服务费、保险费、风控费，甚至还有什么‘会员费’‘加放款费’，光这些名目，就有十几种。”

林晚拿着笔，在笔记本上快记录着，眉头皱得很紧：“这些费用，有没有在借款前，明确告知借款人？有没有经过借款人的同意？”

“完全没有。”

技术负责人摇了摇头，“我们调取了app的前端页面，借款的时候，只显示了很低的‘名义利率’，这些费用，全部藏在合同的附件里，字体很小，借款人根本看不到。很多借款人都是到了还款的时候，才现自己要多还这么多钱。更过分的是，很多费用，是在放款的时候，直接从本金里扣走的，借款人根本就没拿到这笔钱，却要按全额本金支付利息。”

“这就是典型的砍头息，阴阳合同。”

林晚放下笔，语气很沉，“根据最高法的司法解释，砍头息要按实际到账金额计算本金，过LpR4倍的利息，法律不予保护。鑫享通这么做，不仅是违规，更是在明知法律规定的情况下，恶意规避法律，侵害借款人的合法权益。”

陆峥点了点头，又问：“和持牌银行的助贷合作，查得怎么样了？有没有违规的地方？”

“问题更大。”

技术负责人点开另一个文件夹，“我们查到，鑫享通和全国12家城商行、农商行签订了助贷协议，表面上是银行出资放款，鑫享通负责获客、风控，收取服务费。但实际上，他们签了抽屉协议，鑫享通给这些银行做了‘兜底承诺’，如果借款人逾期，鑫享通要全额代偿，相当于银行只出钱，不承担任何风险，把信贷风险全部转嫁给了鑫享通，也转嫁给了借款人。”

“更严重的是，他们还搞了资金池。”

稽查组的财务负责人补充道，“我们查了他们的银行流水，鑫享通以‘风险准备金’的名义，让合作银行把放款资金的2o%，转到了他们自己的账户里，形成了一个规模过6o亿的资金池，这笔钱，他们根本没有放在监管账户里，而是用来循环放贷，甚至投资了房地产、股市，完全脱离了监管。”

陆峥的手指在桌面上轻轻敲着，心里越来越沉。

他太清楚这里面的风险了。助贷业务的核心，是持牌金融机构要承担核心风控责任，不能把风险全部转嫁给第三方机构。鑫享通这么搞，相当于让银行变成了他们的“资金通道”

，自己做了“影子银行”

，6o亿的资金池，完全脱离监管，一旦出现大规模逾期，资金链断裂，不仅会坑害老百姓，还会把合作的银行拖下水，引区域性的金融风险。

这已经不是简单的违规放贷了，这是在挑战国家的金融监管底线，是在挖国家金融体系的墙角。

就在这时，赵烈的手机响了。他接了电话，听了几句，脸色瞬间变得严肃起来，挂了电话，对着陆峥说：“陆处，刚接到前方侦查员的汇报，我们在成都、武汉、上海，同时收网，打掉了鑫享通另外5家合作的外包催收公司，抓了87个嫌疑人。这些人交代，他们都接受过鑫享通总部的培训，催收话术、施压手段，都是总部统一制定的。鑫享通给他们定了死规矩，逾期3o天以内的借款人，必须联系到本人和通讯录里的3个以上联系人；逾期过9o天的，可以上门催收，用‘一切必要手段’收回欠款。”

他把一叠刚打印出来的证据放在桌子上：“我们还查到，鑫享通专门成立了一个‘特殊催收部’，针对那些逾期金额大、拒不还款的借款人，由总部直接负责催收，手段更狠，包括非法拘禁、寻衅滋事、敲诈勒索，已经核实的，就有3起非法拘禁的案子。”

林晚翻看着这些证据，眼神越来越冷：“太好了。这些证据，直接把鑫享通和暴力催收的黑产链条，牢牢绑在了一起。之前他们一直说，暴力催收是外包公司的个人行为，和总部无关，现在，有了统一的培训课件、总部的催收制度、直接打款的流水、甚至总部直接参与的非法拘禁案件，他们再也甩不掉这个锅了。”

陆峥看着满桌子的证据，深吸了一口气。

从王建国的那封信访信，到现在，不到半个月的时间，他们已经撕开了鑫享通整个违规违法链条的口子。从前端的砍头息、阴阳合同、违规助贷，到后端的暴力催收、黑产链条，所有的证据，都已经形成了完整的闭环。

现在，是时候收网了。

他拿起电话，打给了北京的张诚局长，把专案组查到的所有情况，做了详细的汇报。

电话那头，张诚的声音很沉，却带着一丝欣慰：“陆峥，你们干得很好。总局党组已经听取了你们的汇报，非常重视，已经给海南省委省政府、海南省公安厅、省检察院了协查通报，要求他们全力配合你们的工作。我已经和公安部、最高检的领导沟通过了，批准你们的收网方案，对鑫享通集团及相关涉案人员，依法采取强制措施，查封、冻结涉案资产，一定要把这个案子办成铁案！”

“是！”

陆峥立正，声音坚定。

挂了电话，陆峥看向会议室里的所有人，眼神锐利如剑：“同志们，收网的时候到了！现在，我宣布行动方案！”

“第一组，由我带队，联合海南银保监局，对鑫享通集团总部，依法进行查封，封存所有办公设备、文件资料，控制公司所有高管，防止他们潜逃、销毁证据。”

“第二组，由赵烈队长带队，联合海南省公安厅，对鑫享通实控人陈敬山、总裁助理张弛、风控总监、财务总监等核心涉案人员，实施抓捕。目前陈敬山还在北京，北京警方已经布控，我们这边行动的同时，北京警方同步实施抓捕。”

“第三组，由林晚检察官带队，联合海南省检察院，对涉案的银行、融资担保公司、保险公司等关联机构，同步开展调查，固定证据，梳理涉案资金流向，依法冻结所有涉案账户、资产，最大限度为受害人挽回损失。”

“所有行动，定于明天上午十点，全国同步展开！”

陆峥的声音，在会议室里回荡：“同志们，我们这场仗，打了半个月，现在，到了决胜的时刻。我们要让那些披着金融外衣的掠夺者知道，在中国的土地上，法律不容践踏，老百姓的合法权益不容侵害，国家的金融监管底线，不容挑战！”

“是！”